النقاط الرئيسية:
- مدة الإفلاس تبلغ ثلاث سنوات، ولكن تأثيراته قد تظل ماثلة لفترة أطول
- الإفلاس لا يتخلص من كل الديون
- حاول دائماً الحصول على استشارة خبير مالي
في عالم مليء بالتحديات المالية، يمكن أن تكون عملية الإفلاس بوابة لاستعادة السيطرة المالية. تعتبر هذه العملية القانونية وسيلة للتحرر من معظم الديون، مما يمنحك فرصة للبدء من جديد.
هناك طريقتان للإفلاس: الطوعي والقضائي. يمكنك الاعتراف بالإفلاس، أو يمكن أن يصدر الإفلاس بحكم المحكمة بناءً على طلب من أولئك الذين تدين لهم بالمال.
على الرغم من أن الإفلاس يمكن أن يكون خطوة إيجابية، إلا أنه يترافق مع عواقب خطيرة ووصمة اجتماعية. ومن هنا، تنصح كلير كوريجان، وهي وصي مسجل في حالات الإفلاس، بتجاوز هذه الصعوبات وتقديم الدعم المالي لأولئك الذين يعانون.
وتوضح كوريجان: "غالبًا ما يقدم الأشخاص الذين يفكرون في التقدم بطلب للإفلاس طلباتهم بنية حسنة، حيث إن الصعوبات المالية غالبًا ما تكون نتيجة لظروف خارجة عن سيطرتهم".
وينبغي اعتبار الإفلاس خطوة شجاعة نحو مستقبل مالي جديد، حيث يدعمك مختصون يدركون أنها ليست مجرد إجراء قانوني، بل هي أيضًا رحلة عاطفية صعبة.Clare Corrigan, Registered Trustee in Bankruptcy
قبل تقديم طلب الإفلاس
انظر إلى الخيارات القانونية الأخرى التي تندرج تحت قانون الإفلاس.
اتفاقية القروض
اتفاقية القروض تعتبر خيارًا آخر يمكن أن يساعدك في تسديد ديونك دون اللجوء إلى الإفلاس. من خلال هذه الاتفاقية، يمكنك التفاوض مع دائنيك لسداد القرض على مدى فترة تتراوح عادة بين ثلاث إلى خمس سنوات.
قد يتفق دائنوك على تخفيض مبالغ الديون أو تمديد مدة السداد، مما يجعلها أكثر تحملاً للموارد المالية الخاصة بك.
For many, bankruptcy brings feelings of financial shame and stigma, but it’s sometimes the only course of action to relieve financial distress. Credit: gahsoon/Getty Images
اتفاقية الإعسار الشخصي (PIA) تمثل اتفاقًا قانونيًا ملزمًا بينك وبين دائنيك، حيث تتفاوض فيه عن خطة سداد مرنة لتسوية ديونك على مدى ثلاث إلى خمس سنوات بشكل عام.
ويتضمن هذا الاتفاق عادةً تعيين وصي مالي يعمل كوسيط بينك وبين دائنيك، لتسهيل عملية التفاوض وتنفيذ الخطة بشكل فعّال ومنسق.
بموجب هذا الاتفاق، ستدفع رسومًا لتنظيم خطة السداد، والتي يتم تحديدها بناءً على القوانين والتشريعات المحلية.
اطلب الاستشارة المالية
تشير سارة ميجينسون، كبيرة الخبراء الماليين في Finder، إلى أن تقديم طلب الإفلاس يحمل عواقبًا خطيرة، لذا يجب على الأفراد التحدث مع مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرار في هذا الصدد.
يتوفر خط المساعدة الوطني للديون من الاثنين إلى الجمعة على الرقم 1800007007، حيث يقدم مستشارون ماليون ذوو خبرة استشارات حول الخيارات المتاحة أمام الأفراد.
تؤكد ميجينسون أن هذه الخدمة مستقلة تمامًا وغير ربحية، ودائمًا مجانية، وتضمن سرية تامة، مشيرة إلى أنها توصي بها بشدة للأفراد الذين يواجهون صعوبات مالية.
سير العملية
تتولى هيئة الأمن المالي الأسترالية (AFSA) إدارة عمليات الإفلاس في البلاد، حيث يتم تقديم الطلبات عبر الإنترنت من خلال موقع AFSA، ويتم بعد ذلك تقييمها من قبل الهيئة.
وتوضح السيدة كوريجان أنه في حالة قبول الطلب، يتم إعلان الفرد كمفلس، ويحصل على حماية من الدائنين، مما يتيح له الفرصة لبدء عملية إعادة البناء المالي.
بعد ذلك، يتم تعيين وصي للمفلس يتولى تمثيل مصالح جميع الأطراف، بما في ذلك الدائنين، بشكل عادل.
ويقوم الأمناء أيضًا بتقييم الوضع المالي للمفلس والتحقيق في سلوكهم، ويحق لهم بيع الأصول لسداد الديون.
توضح السيدة كوريجان أن AFSA تقدم أيضًا معلومات إلى الأفراد المفلسين لمساعدتهم في فهم حقوقهم ومسؤولياتهم خلال فترة الإفلاس، مما يساعدهم في التعامل مع هذه الظروف بشكل أفضل.
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: Vladimir Vladimirov/Getty Images
كيف يؤثر الإفلاس على حياتك؟
تعتبر فترة الإفلاس، التي تستمر لمدة ثلاث سنوات ويوم واحد، مجرد بداية للتحديات المالية التي قد تستمر لفترة أطول بكثير. تأثيرات الإفلاس تتسبب في تغييرات وتحديات متعددة تشمل القدرة على الحصول على التمويل والقروض، وتقييمات الائتمان، وحريات الفرد.
على سبيل المثال، يتم إضافة اسم المفلس إلى مؤشر الإعسار الشخصي الوطني، مما يؤثر على تصنيف الائتمان وقدرته على الحصول على التمويل والقروض حتى بعد انتهاء فترة الإفلاس.
هذا الوضع يمكن أن يعرض الشخص للقيود الفورية في حياته اليومية، مثل صعوبة السفر إلى الخارج كما حدث في حالة ماثيو.
بالإضافة إلى ذلك، قد تؤثر الإفلاس على قدرة الفرد على إدارة الأعمال التجارية، مما يتطلب منه التواصل مع الجهات الحكومية أو الجمعيات المهنية للحصول على التراخيص والعضويات المطلوبة.
عند إعلان إفلاسك، سيطلب منك الحصول على إذن قبل السفر بحرية إلى خارج البلاد.[Matthew, small business owner]
ويجب على المفلس أيضًا الالتزام بقواعد محددة مثل عدم إدارة شركة دون إذن من المحكمة أو شغل بعض المناصب العامة.
بالنسبة للشركات، قد تواجه القيود في الحصول على تأمين المسؤولية العامة أو إنشاء حسابات وخطوط ائتمان مع الموردين، مما يجعلها تعتمد بشكل أكبر على الدفعات النقدية.
ومع تأثير الإفلاس على الائتمان لفترة تصل إلى خمس سنوات، يصبح من الصعب الحصول على الائتمان أو القروض، وفي حال تم التقديم عليها، ستكون الفائدة عادةً أعلى بكثير من العادة.
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: courtneyk/Getty Images
هل يؤدي الإفلاس إلى إلغاء جميع الديون؟
الإجابة هي لا.
فعند إعلان الإفلاس، يتم تحريرك من الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية والقروض.
ومع ذلك، يمكن للوصي بعد ذلك بيع أصولك لسداد الديون.
وعادةً ما يُسمح لك بالاحتفاظ ببعض الأصول الأساسية مثل السلع المنزلية أو أدوات العمل أو السيارة بقيمة محددة.
وتحذر سارة ميجينسون من ضرورة عدم التسرع في التصرف بأي من الممتلكات، وتقول: "يمكن للوصي الخاص بك بيع أصول أخرى بما في ذلك المنزل الذي تعيش فيه". وتضيف: "كما أنه من المهم ألا تحاول الاحتيال على الوصي الخاص بك، لأن هناك عواقب وخيمة في حال محاولة ذلك".
وتذكر أيضًا أن خط المساعدة الوطني للديون المجاني متاح من الاثنين إلى الجمعة على الرقم 1800 007 007 لتقديم الدعم والمشورة فيما يتعلق بالمشاكل المالية والإفلاس.
استمعوا للتفاصيل كاملة في التدوين الصوتي في الأعلى.
