雷蒙娜·古普塔（Ramona Gupta）从18岁起就一直在为她的第一个家存钱。
现在30多岁的她最近在Rockdale购入了一套两居室的公寓，距悉尼中央商务区以南约30分钟车程。
对于几天前刚刚搬进新居的古普塔来说，这是一个令人兴奋的时刻。
但与全国各地的许多房贷持有人一样，她对澳大利亚储备银行（RBA）决定将官方现金利率（影响银行制定利率的方式）从0.1%的历史低点提高到0.35%感到“紧张”。
自2010年11月以来，澳洲的官方现金利率一直没有增加，自2020年11月以来一直保持在0.1%的水平。
但在通胀率上升的情况下，澳大利亚央行董事会周二决定将利率提高0.25个百分点。
古普塔的住房贷款分为两部分，其中23.6万澳元是固定利率贷款，23.3万澳元是可变利率贷款。
Ramona Gupta, who recently purchased a home in Rockdale, NSW. Source: Supplied
她说，她目前的情况还比较幸运，她在一个对冲账户（offset account）中的资金减少了她贷款中可变部分的总数字，反过来也减少了她必须支付的利息。
但是固定利率只锁定了两年，她对贷款重组时的利率可能会出现的情况感到担忧。
古普塔说：“自2010年以来，我们的利率一直处于历史低位，但我认为我们不会再看到这么低的利率。”
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央行为何提高现金利率，这对贷款持有人意味着什么？
澳大利亚央行行长菲利普·罗威（Philip Lowe）表示，董事会判断目前是开始撤回一些特殊货币支持的正确时机，这些支持是在COVID-19大流行期间为帮助澳大利亚经济而设置的。
他表示还将进一步提高利率。
罗威在周二发表的声明中说：“事实证明，经济是有弹性的，通胀率回升得比预期更快，而且达到了更高的水平。”
“也有证据表明，工资增长正在回升。鉴于此，以及极低的利率水平，开始货币条件正常化的进程是合适的。”
上周公布的数据显示，澳洲的年度通胀率上升5.1%，基本通胀率上升至3.7%——远高于澳大利亚央行2%至3%的目标。
“通胀率的上升在很大程度上反映了全球因素，”罗威说。
“但澳洲国内的产能限制正日益发挥着作用，通胀压力已经扩大，企业更愿意将成本增加转嫁给消费者直接面对的产品价格。”
预计短期内通胀将进一步上升。
澳大利亚央行对2022年的中心预测是，总体通胀率约为6%，基本通胀率约为4.75%。
到2024年中期，预计总体和基本通胀率将放缓到3%左右。
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“这些预测是基于进一步提高利率的假设，”罗威说。
“董事会致力于采取必要的措施，以确保澳大利亚的通货膨胀在一段时间内恢复到目标状态。”
预计银行将把全部涨幅转嫁给客户
安保资本（AMP Capital）的首席经济学家肖恩·奥利弗（Shane Oliver）预计，银行将把0.25个百分点的增幅全部转嫁给他们的客户。
奥利弗说，在COVID-19大流行的高峰期，通货膨胀率很低时，澳大利亚央行削减了利率，以刺激经济中的需求。
“现在我们面临着相反的问题，”他说。
“由于大流行、（澳大利亚的）洪水和乌克兰战争，我们的商品供应受到了限制。”
“但需求一直非常强劲......所以储备银行对供应不足无能为力，但它可以减缓需求的步伐，而做到这一点的最好方法之一就是提高利率。”
奥利弗预计，澳大利亚央行可能会连续两次加息，然后监测其影响。
“我不认为我们会看到超激进的举动，除非通胀率从这里开始上升很多，”他说。
他说，加息可能将持续到2023年中期。
“我们可能会在今年年底达到1.5%，在明年年中达到约2%，”他说。
“我猜想，一旦我们达到2%左右，他们就会看到他们想要的（通胀）放缓，他们会更有信心，通胀正在得到控制。”
这对首次置业者意味着什么？
房地产数据公司PropTrack的经济研究主任卡梅伦·库舍（Cameron Kusher）表示，利率上升对首次置业者的影响将是混合性的。
库舍说，随着利率的上升，房价可能会开始下降。
“但另一方面也会发生的是，随着利率的上升，你会被评估为有能力偿还贷款利率，这比目前的评估利率要高得多，”库舍说。
目前，银行在评估潜在的房产买家时，会进行3%的“压力测试”，这意味着他们会考察买家在利率上升3%时的还款能力。
“最终，这将意味着你可能会比在利率开始攀升之前借到得更少。”
这对租房者意味着什么？
奥利弗说，低空置率仍将是推动租金价格上涨的关键因素，而不是利率上涨。
他说：“一些房东可能会将（一些与利率上升相关的额外成本）转嫁出去，但其他人可能会得出没有必要的结论......因为负扣税的好处。”
“因此，这可能会给租金带来一点上升的压力......但我认为这不会很严重。”
库舍说，随着利率的提高，储蓄账户利率也会提高。
他说：“你将开始从你可能用于还贷的储蓄中获得一点更高的利率。”
“所以在这种情况下，它是积极的，但很可能租房的成本会增加。”
联盟党已承诺扩大其首次购房计划，而工党最近公布了一项共享产权购房计划，如果工党入主政府，每年将帮助约10000名中低收入者。
库舍说，这些计划和不断上涨的租金成本可能会“给人们带来更多的动力，让他们离开租房市场，从而购买他们的第一个家”。
“我认为政界的双方都在寻找方法，鼓励人们购买住房，”他说，“但是，如果你打算接受这些计划之一，尝试购买你的第一套住房，请认真做好你的调查。”
贷款持有人和潜在的买家应该如何应对？
马里克维尔（Marickville）的房贷选项（Mortgage Choice）经纪人尚特尔·兰格尔（Chantelle Rangel）表示，抵押贷款持有人应该考虑尝试与他们的贷款人协商，以获得更好的利率，或者看看贷款重组。
兰格尔说，借款人也可以考虑拆分他们的房屋贷款，其中可变部分允许额外的还款，而固定部分可以防止未来的利率上升。
兰格尔说，随着利率的持续攀升，银行可能会重新制定策略来吸引新客户。
她说，他们可能会为首次置业者推出现金奖励，并为存款较少的潜在买家提供贷款人抵押贷款保险豁免。
她说，银行还可能为首次置业者提供较低的介绍性利率，并为重组贷款者提供现金奖励。
她说，首次置业者和那些希望获得另一笔抵押贷款的人应确保他们比较各贷款机构的利率。
“根据利率上涨的情况，对你自己进行可能存在的贷款的压力测试，”她说。
“（并）审查你自己的应急计划，以确保你没有过度扩张，如果你需要，你可以选择减少现有支出。”
