自從2020年全球爆發新冠疫情，很多國家像澳洲一樣，均鼓勵消費時以「零接觸」方式付費，例如使用電子錢包、支付APP 或信用卡等，以減少消費交易時人與人有不必要的接觸。
現在，全澳不少民眾都習慣不帶現金外出消費，而幾乎大部份商店都接受各種信用卡(Credit Crad) 或扣帳卡(Debit Card) 付費。而新數據顯示，不知不覺間，原來每一名消費者每年就被「嘟」走最少一、二百元的手續費。
貨幣電子化已經成為日常，但附加費卻為澳洲人帶來經濟壓力。 Source: Pixabay / Image by Gerd Altmann from Pixabay
麥恬生表示，在香港用信用卡也好，扣帳卡也好，都沒有附加的手續費。但澳洲連扣帳卡都收手續費，她認為不合理。
「我真的不明白為甚麼連扣帳卡都要收手續費。而在澳洲，商戶收手續費的幅度也各有差異。只有比較大型的超市或者連鎖店才免收『碌卡』費，小商戶差不多都收。」
香港回流返雪梨科技專業人士麥恬生。
電子消費已經是世界潮流和生活日常必須，但為了慳手續費，我們是否要走回頭路用返現金呢?從港回流澳洲科技專業人士麥恬生
儲備銀行於2022 年的一份報告指出，商戶接受信用卡支付的平均成本有所下降，但因為越來越多人棄用現金，改以信用卡或扣帳卡消費，直接提高了商戶的總支付開銷，因此這些商戶便把成本轉嫁到消費者身上，即「碌卡」要附加支付手續費。
當時，儲銀指，希望所有商戶都能夠選擇用最低成本路由系統（Least-cost routing, LCR)，就是支付系統的終端機會自動選擇最平宜的交易徵費平台作結算，消費者便不用多俾附加費。
但最低成本路由（LCR) 的使用率未如理想，再加上生活開支不斷上升，儲銀行長布洛克(Michele Bullock) 指，如果到今年中未能令到最低成本路由(LCR) 的使用率達到80%的目標，儲銀有機會強制實施使用該系統，以減低消費者的壓力。
儲銀行長布洛克 (Michele Bullock) 表示商戶使用 LCR 進度未如理想。 Source: AAP / BIANCA DE MARCHI/AAPIMAGE
甚麼是最低成本路由（LCR)
根據儲銀的最新報告，在商業零售層面來說，以eftpos作交易結算，平均費用為每0.3％，即是消費一百元，就要支付三毫。
而Visa和Mastercard 扣賬卡交易 (debit transactions) 的平均費用則為0.5％，即消費一百元，要付五毫。
而 Mastercard和Visa信用卡交易成本為 (credit card transactions) 為0.9％，即消費一百元，要九毫。
American Express和Diners Club卡則是最昂貴的網絡，平均費用分別約為1.3％和1.7％。
READ MORE
【紓解生活開支壓力】全澳數百萬人福利津貼增加
為了幫助企業削減各類扣賬卡或信用卡處理成本，進而減低商戶把成本轉嫁給消費者，儲銀推出了一項名為最低成本路由（LCR）的倡議，這意味著商戶的交易終端機，將自動選擇交易成本最低的平台。
從理論上講，使用最低成本路由（LCR）應該可以減輕交易成本壓力，並會受消費者歡迎，但是到目前為止，只有64％的商業終端機啟用了LCR。儲備銀行表示進度令人失望。
有業界人士指，LCR 未能普及因銀行放慢手腳，無意推行。 Source: AAP
銀行推動 LCR 就賺少了
有業界分析師表示，進度慢是因為銀行無心做。當商戶使用最低成本路由（LCR)，銀行就會少賺了錢。
支付平台顧問公司 Payment Services 的總裁凱利 (Brad Kelly) 向澳洲廣播公司( ABC) 表示，銀行從 Mastercard 和Visa中賺取的利潤比從eftpos中賺取的利潤多。 他們沒有動力去做，因此他們都在拖延，直到被迫才行動。
而儲銀行長布洛克(Michele Bullock) 指，如果到年中，最低成本路由（LCR) 使用率低於80%的採用率目標，儲銀將強制實施使用。
澳洲銀行業協會（Australian Banking Association）行政總監白禮 (Anna Bligh) 表示， 去年整體看到了銀行的費用和收費下降了13％。在過去的10年，銀行的費用和收費每年都在下降。
協會表示，希望降低費用的商戶企業，應該引入最低成本路由，而每家銀行亦會提供相關服務。
澳新銀行Worldline支付服務表示，將繼續為其商戶優先考慮使用最低成本路由。
而澳洲國民銀行(NAB) 則表示，對於每家小型企業來說，最低成本路由並不總是最便宜的選擇。
有銀行表示，使用LCR 後手續費亦未必是最平。 Source: Pixabay
慳錢有法
回流返澳洲生活的科技專業人士麥恬生說，既然無法完全避開「碌卡」時要支付附加的手續費，她便開始研究有甚麼方法可以在日常消費中取得現金回贈或者積分優惠來抵消附加費成本。
「我就會用個 ShopBack 這個可以賺取現金回贈的消費程式，這個平台澳洲都多人認識和我認為是安全的。雖然都有手續費，但是回贈的金額可以抵銷到。 」
「我都會固定地去某些商店和餐廳消費，它們都接受以 ShopBack 付費，到下一次我再幫襯時，全單就可以有5% 到 15% 的折扣。但於一些我不常光顧的店舖，這個程式就未必有用。」
麥恬生並介紹，現時在澳洲比較知名、有提供現金回贈或積分優惠的消費付款程式除了 ShopBack 外，還有 Kicksback, Cashrewards 等。程式都可以支援 Androld 和蘋果手機用戶和一般信用卡與扣帳卡。
作為 IT 界專業人士， 麥恬生亦非常注重網絡安全和私穩，她表示，在慳錢的同時，也會小心避免因小失大。
「有關企業資料被黑客入侵和層出不窮的網上詐騙案時有發生，而使用這些有現金回贈的付費程式時，少不免要俾一些個人資料，例如信用卡號碼等。我就只會與一張存款不多的卡掛勾，即使出事我都可以減低損失。」
「講到尾，我們用信用卡或扣帳卡消費，不是協助促進本地經濟嗎？為甚麼要把成本轉嫁到我們身上呢? 這都是不合理的。」
她認為：「用卡消費是一個有效率的商業運作模式，對商戶好，對消費者又方便。我們實在不應該被這些額外的費用，阻礙商業經濟進步發展。」
READ MORE
【生活開支】全民發聲抗抬價:澳洲競爭及消費者公署展開公眾調查
SBS 中文堅守《SBS 行為守則》及《SBS 編採指引》，以繁體中文及簡體中文提供公平、公正、準確的新聞報道及時事資訊。 作為一個公共服務廣播機構，SBS 的主要作用是提供多語種媒體服務，為全體澳洲人提供資訊、教育性及娛樂性內容，並與此同時反映澳洲多元文化社會的特色。SBS 廣東話及 SBS 普通話電台節目均已為大眾服務超過 40 年。
