キーポイント
- スーパーアニュエーション・ギャランティは、2021年7月より9.5％から10％に上昇する
- オーストラリアでは従業員の4分の1が複数のスーパーファンドを持つため、退職後の貯蓄が大幅に減少する可能性がある
- 2021年7月からは、既存の口座は従業員に付けられ、それらは転職しても個人に引き継がれる
スーパーアニュエーションはスーパーとも呼ばれ、収入の一部を老後の生活資金として積み立てておくものです。またスーパーアニュエーション・ギャランティ（保証制度）とは、雇用主がスーパーアニュエーションに支払わなければならない収入の最低割合のことです。
スーパーアニュエーション・ギャランティは、2021年7月から現在の9.5％から10％に引き上げられます。
税引前の月収が450ドル以上の人は、雇用主からスーパーアニュエーションの拠出を受けることができます。
複数のスーパーアカウントは貯蓄を減少させる
According to the Association of Super Funds Australia, an individual retiring today would need $28,179 and a couple $40,739, to live a modest retired life. Source: Getty Images
多くの移住者、特に最近の移住者は、スーパーアニュエーションの仕組みを知らないと、懸念されています。
メルボルンを拠点とする『フォーチューン・ウェルス・クリエーション・グループ』のファイナンシャルアドバイザー、ラシェシュ・バブサー 氏によると、多くの人が複数のスーパーファンドを保有してしまい、それぞれのファンドから手数料を徴収されていると言います。
「転職すると、複数のスーパーアニュエーションファンドを所有することになり、非常に高い手数料を支払うことになります。つまり、4つまたは5つのスーパーファンドを持ち、それらがすべて重複した手数料を請求しているのです。そのため、実際には残高がゼロになってしまうファンドもあります」とバブサー 氏は言います。
オーストラリア税務局（ATO)によると、スーパーアカウント保有者の約4分の1がこのような状況下にいると言います。
どれも手数料がかかり、アカウントの多くは実際残高ゼロに戻ってしまいます
2021年7月1日より、従業員が転職時にスーパーアカウントを指名しない場合、雇用主は従業員の既存のスーパーアカウントでスーパーの支払いを行うことになります。
スーパーアニュエーションの引き出しは、退職後または65歳からとなっており、スーパーアニュエーションへの早期アクセスが認められる状況は非常に限られています。
オーストラリア健全性規制庁（APRA）のデータによると、480万人のオーストラリア人が、コロナウィルス・パンデミック時に、スーパーに早期アクセスしました。
During the COVID-19 pandemic, 4.8 million workers accessed their super early. Source: Rio Helmi/LightRocket via Getty Images
減少した貯蓄を再構築
『チャータード・アカウンツ・オーストラリア・アンド・ニュージーランド』で、スーパーアニュエーション・リーダーを務めるトニー・ネグライン氏は、スーパーに早期アクセスした人は、収入からその再構築を目指すべきだと述べています。
「例えば、年間4万ドルの収入がある人は、雇用主に3万7000ドルの給料をもらい、残りの3000ドルを雇用主の追加拠出金としてスーパーアニュエーションに入れてもらうことができます」とネグライン氏は言います。
政府は、低所得者のために、退職金にお金を追加するスーパー共同拠出制度を設けています。
ネグライン氏によると、4万1,000ドル以下の収入の人が税引き後の1,000ドルをスーパーに拠出し、税務署に届け出れば、ATOはその人のスーパー口座に500ドルを追加すると言います。
オーストラリアのスーパーアニュエーション・ファンド協会 (ASFA)によると、65歳前後の個人と夫婦が今日退職した場合、質素な生活を送るためには、それぞれ2万8,179ドルと4万0,739ドルの年間予算が必要となります。
しかし、オーストラリア統計局が発表した2017-18年の数字によると、15歳以上の人のスーパーアニュエーションの平均残高は、男性が16万8,500ドル、女性が12万1,300ドルでした。
Experts say super is the most tax effective way to saving for the future as super contributions are taxed at a lower rate than the marginal income tax rate. Source: Paul Kane/Getty Images
66歳以上のオーストラリア人には年金が支給されますが、他に収入や貯蓄がない場合、老後の資金としては十分ではないかもしれません。
バブサー 氏によると、スーパーアニュエーションは、将来のために貯蓄する最も税効果の高い方法の一つだと言います。
「スーパーアニュエーションに資金を投入すると、メディケア課税を含めて高所得者なら最大47％になる税率が、15％となります」
スーパーにより、老後の貯蓄を大幅に増やすことができます
スーパーファンドの選択
すべてのファンドのパフォーマンスを一覧にした独立したツールがないため、個人の価値観や経済的利益に沿ったスーパーファンドを選ぶには、ある程度のリサーチが必要かもしれません。
ファトマ・サウード氏は、オーストラリアで唯一のイスラム系スーパーアニュエーションファンドである『クレセント・ウェルス』のビジネスオペレーションマネージャーです。
彼女によると、多くの非イスラム教徒、特に教師は、倫理的な配慮から『クレセント・ウェルス』を選択していると言います。
「彼らは、アルコールやギャンブルの問題が生徒に影響を与えると考えています」
ネグライン氏は、仕事の内容にかかわらず、老後の蓄えを作ることは不可欠であり、今日積み立てた少額の資金を軽視しないことが重要だと語ります。彼は、今日積み立てた小さな金額が、将来的に大きな違いを生むと考えています。
「今日積み立てた1,000ドルは、10年後には2,000ドルの価値になり、さらに10年が経てば2,000ドルから4,000ドルに、次の10年では4,000ドルから8,000ドルになります」と彼は言います。
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