КЛЮЧОВІ ТЕЗИ
- Відсоткові ставки та комісії залежать від кредитора, типу позики та ваших обставин.
- Ваш кредитний рейтинґ підказує кредитору, чи можете ви відповідально керувати позикою.
- Кредитори турбуються лише про вашу австралійську кредитну історію
Персональна (особиста) позичка дозволяє вам позичити певну суму грошей, яку ви будете повертати з відсотками з часом. Зазвичай ми розглядаємо персональний кредит на щось конкретне, наприклад, авто, якесь сімейне свято, весілля або консолідацію боргу.
«Справжня перевага персонального кредиту полягає в тому, що він дозволяє вам розподілити свої витрати на певний період часу, і це допомагає вам скласти бюджет і керувати своїми грошима», — каже Ендрю Дадсвелл з команди Moneysmart ASIC (Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій).
«Недоліком є те, що особисті кредити супроводжуються комісійними і, очевидно, кредитори стягуватимуть з вас відсотки».
Типовий діапазон запозичень становить від 2 000 до 100 000 доларів, а періоди погашення охоплюють від двох до семи років.
Чи маєте ви право на особисту позичку?
Щоб подати заявку, ви повинні бути громадянином Австралії або постійним жителем віком від 18 років.
"Є деякі обставини, коли ви, як власник тимчасової візи, могли б отримати персональний кредит, але тут можуть бути додаткові вимоги", - каже пан Дадсвелл.
Кредиторів цікавить лише ваша австралійська кредитна історія. Вони попросять надати дані про вашу роботу, документ, що посвідчує особу, а також те, які активи та борги ви маєте, включаючи кредитні картки.
Вони також подивляться на ваш "кредитний рейтинґ".
Credit report form on a desk with other paperwork. There are also a pen, glasses and a calculator on the desk Credit: courtneyk/Getty Images
Що таке кредитний рейтинґ?
Думайте про це як про фотознімок вашої австралійської кредитної історії, каже Емі Бредні-Джордж, яка є експертом з особистих фінансів у Finder:
«Ваш кредитний рейтинґ зазвичай становить від 0 до 1000, і він дає кредиторам орієнтир вашої здатності відповідально керувати кредитом».
Низький кредитний рейтинґ означає, що кредитори мають більший ризик, тому вони збільшать цю відсоткову ставку.
Емі Бредні-Джордж.
Ваш кредитний рейтинг знизиться, якщо ви пропустили погашення за кредитними картками або позиками в минулому.
Хоча може виникнути спокуса звернутися до кількох кредиторів одночасно, але це може фактично знизити ваш кредитний рейтинґ, оскільки свідчить про те, що ви перебуваєте у фінансовому стресі.
Credit: Jacobs Stock Photography Ltd/Getty Images
Які види кредитів існують для фізичних осіб?
Почніть з вивчення кредиторів, їхніх процентних ставок, комісійних, вимог та умов кредитування.
Фінансові установи, такі як банки, кредитні спілки, кооперативи та інші взаємні компанії, пропонують широкий вибір кредитів фізичним особам з конкурентоспроможними відсотковими ставками.
«Банки та взаємні компанії пов'язані правилами відповідального кредитування, щоб ґарантувати, що позичальник може дозволити собі кредит», — пояснює Пол Фармер із кредиторної установи Heritage and People's Choice.
«Небанківські кредитори пропонують кредити фізичним особам, і, як правило, їхні вимоги до оцінки кредитів є більш м'якими, ніж банки. Однак розраховуйте сплачувати вищі відсоткові ставки або комісії за цими кредитами».
Існує дві основні форми особистого (персонального) кредиту, які потрібно розглянути: забезпечений і беззаставний.
* Кредити під заставу використовуються для придбання великих активів, таких як авто. Кредитор використовує ваш актив як забезпечення або ґарантію, щоб мінімізувати будь-який ризик для нього, якщо ви не зможете виконати зобов'язання за кредитом. Якщо ви не повернете борги, то вони можуть повернути ваші активи. Забезпечені кредити, як правило, мають фіксовані відсоткові ставки.
* Незабезпечені кредити не вимагають активу як забезпечення, тому відсоткові ставки, як правило, вищі.
«Кредитор обмежить суму, яку ви можете позичити», – каже пан Фармер. «Розміри кредитів зазвичай становлять від 2 000 до 20 000 доларів».
Оформлення кредиту
Якщо ви впевнені, що зможете керувати погашеннями, зазвичай ви можете подати заявку до бажаного кредитора онлайн і прикріпити свою документацію.
Але є непоодинокі випадки, коли заявку на кредит відхиляють.
Оцінюючи вашу заявку, кредитор може визначити, що вашого доходу недостатньо для покриття погашення, попереджає пані Бредні-Джордж:
«І якщо ви перебуваєте на нестабільній роботі або не працюєте довго, вони можуть врахувати ці фактори проти вашої заявки».
You can always discuss financial hardship options with your lender if times get tough. Source: iStockphoto / Atstock Productions/Getty Images/iStockphoto
Що робити, якщо ви не можете сплачувати позичку?
Прострочення погашення, або оплачення позички, зазвичай тягне за собою додаткові комісійні.
Якщо ваші фінансові обставини змінюються, і ви опинилися в складній ситуації, то важливо обговорити з кредитором варіанти фінансових труднощів. Ви також можете зв'язатися з безкоштовним фінансовим консультантом, задзвонивши на телефон 1800 007 007 - через You can also contact a free financial counsellor via the on 1800 007 007.
Або, якщо ви не володієте англійською мовою, або англійська є вашою другою мовою, ви також можете скористатися державною Службою і вони можуть зателефонувати на гарячу лінію з вашого дозволу замість вас - The can call the Helpline for you.
Будьте обережні з шахрайством
"Якщо до вас звертаються з приводу особистого кредиту, то завжди перевірте повноваження компанії або людини, з якою ви маєте справу", - каже Ендрю Дадсвелл з Moneysmart.
Ні на що не погоджуйтеся якщо не упевнені з ким розмовляєте по телефону. Завжди проявляйте належну обачність, і якщо ви сумніваєтеся, то зверніться за допомогою.
Moneysmart’s Andrew Dadswell
