Phát biểu tại Hội nghị Trách nhiệm Vay và Mượn tại Sydney, trợ lý thống đốc ngân hàng RBA Michele Bullock nói rằng những khoản vay của nhà đầu tư được vay trước khi có các biện pháp nghiêm ngặt trong những năm gần đây, đã được kiểm soát chặt chẽ để bảo đảm không ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính nói chung.
“Vẫn có rất nhiều khoản nợ mua nhà, một số trong đó thực sự không đáp ứng yêu cầu để được để được vay tiền hiện nay,” bà Bullock nói.
Bà Bullock nói rất nhiều những khoản vay theo hình thức chỉ trả lãi suất sẽ đến hạn trong khoảng 2018 và 2022 và điều này là mối quan ngại đặc biệt.
Hầu hết các trường hợp, người đi vay tiền sẽ đơn giản chỉ cần chuyển sang hình thức trả cả lãi lẫn gốc như hợp đồng ban đầu, trong khi một số khác có thể chọn cách gia hạn thời hạn trả lãi suất, với điều kiện họ đáp ứng tiêu chuẩn vay hiện hành.
Tuy nhiên có một nhóm nhỏ hơn, nhưng cũng khá đáng kể, có thể bị kẹt lại trong hoàn cảnh khó khăn.
“Vẫn có những người không đáp ứng được tiêu chuẩn cho vay hiện hành để được gia hạn hình thức chỉ trả lãi, nhưng cũng không có cách nào để trả theo hình thức cả gốc lẫn lãi,” bà Bullock nói.
“Nhóm này sẽ gặp áp lực tài chính.
“Chúng ta cho rằng đây là nhóm nhỏ thôi, nhưng thực ra sẽ là đáng kể.”
Mối đe dọa cho cả nền kinh tế
Bà Bullock ghi nhận, các phương thức đo lường của Cơ quản lý ngân hàng APRA và Cơ quan quản lý doanh nghiệp ASIC giúp củng cố tiêu chuẩn cho vay mua nhà đã giúp cải thiện chất lượng cho vay trong vài năm qua, tuy nhiên tác động của nó khi nhà rớt giá vẫn là mối quan ngại lớn liên quan đến sự ổn định tài chính nói chung.
“Nếu nhà rớt giá, từ đó những người đang chỉ trả lãi suất sẽ gặp tình trạng giá trị thực của căn nhà giảm nhanh hơn những người đã trả cả gốc lẫn lãi,” bà Bullock nói.
Nếu những nhà đầu tư muốn bán bất động sản vào thời điểm giá nhà bắt đầu giảm để không bị lỗ quá nhiều, bà Bullock nói điều này có thể nhanh chóng ảnh hưởng rộng hơn đến nền kinh tế.
“Điều này sẽ khiến giá nhà giảm nhiều hơn, tác động đến giá nhà của tất cả mọi người,” bà nói.
“Vì những nhà đầu tư thường mua nhiều nhà hơn những người mua để ở, họ sẽ gây ảnh hưởng đến chu kỳ xây dựng nhà, ảnh hưởng đến những nhà đầu tư phát triển.”
Những người mua nhà để ở ít rủi ro hơn
Bà Bullock nói dù cho mức độ vay mua nhà ngày càng nhiều nhưng đối với những người mua nhà để ở tình hình vẫn lạc quan hơn.
“Nhìn vào những khoản vay để mua nhà ở, có những khảo sát cho thấy tỷ suất nợ trên thu nhập đối với giá nhà trung bình đã tăng ổn định trong thập kỷ qua khoảng 250% trong năm 2016.”
Và trong khi số lượng vay chỉ trả lãi suất đang rất cao trong những năm gần đây, nhưng so với quá quan điểm lịch sử đây vẫn là mức thấp.
“Mặc dù mức độ nợ khá cao, và có những chủ nhà đang chịu áp lực tài chính, nhưng nhóm này hiện không tăng lên,” bà Bullock xác nhận.
“Điều này có nghĩa là rủi ro về mặt tình hình tài chính và ổn định tài chính từ áp lực nợ mua nhà không quá nghiêm trọng vào thời điểm này.”
Nghe SBS Radio bằng tiếng Việt mỗi tối lúc 7pm tại
