Ủy ban Hoàng gia điều tra về các dịch vụ tài chính đang giám sát chặt chẽ hoạt động của các quỹ hưu bổng.
Các câu hỏi đã được đặt ra liên quan đến việc việc, liệu hoạt động của các quỹ này hướng đến việc hỗ trợ người Úc quản lý tiền tiết kiệm hưu bổng của họ một cách tốt nhất và hiệu quả nhất hay không.
Một vấn đề khác cũng đáng quan tâm là liệu những người lao động có thu nhập thấp có được chấp nhận tham gia các quỹ hưu bổng. Nhiều yếu kém đã được chỉ ra liên quan đến dịch vụ tư vấn tài chính và cách ứng xử với khách hàng trong ngành này.
"Cuộc xổ số không có vận may"
Hồi tháng 5 vừa rồi, Ủy ban Năng suất lao động cho rằng, hệ thống hưu bổng nay đã thành như một "cuộc xổ số kém may mắn" đối với nhiều người lao động Úc.
Ủy ban này đã vạch ra nhiều sai sót trong cấu trúc của hệ thống này, như việc một người lao động có nhiều tài khoản hưu bổng ngoài ý muốn; hay việc có những quỹ hưu bổng hoạt động kém hiệu quả dẫn đến làm tổn hại đến hoạt động chung của ngành.
Giám đốc nghiên cứu Công ty nghiên cứu và tư vấn hưu bổng Chant West, Ian Fryer, cho biết, Ủy ban Hoàng gia có thể sẽ đưa ra những động thái cụ thể.
Ông nói: “Tôi nghĩ chúng ta sắp có thể chứng kiến những thay đổi quan trọng, nhưng đó sẽ không phải là một sự thay đổi kiểu như đập bỏ toàn bộ hệ thống để rồi xây dựng lại từ đầu. Chúng ta nên nhớ, Ủy ban hoàng gia luôn tập trung vào các vấn đề còn vướng cần giải quyết, chứ không nhằm thiết lập khuôn khổ hoạt động cho hệ thống hưu bổng. Trên thực tế, hầu hết người Úc đều cảm thấy hệ thống hưu bổng đang hoạt động tốt, mang lại lợi nhuận cao về lâu về dài. Tôi nghĩ, một trong những thay đổi lớn mà có lẽ chúng ta sẽ thấy, đó là vai trò của người được ủy thác. Và quả thật, đây mới là điểm chính được đề cập trong các phiên điều trần của Ủy ban hoàng gia”.
Vẫn còn cách biệt giới trong tiền hưu
Eva Scheerlinck là giám đốc điều hành Viện Tín thác các quỹ hưu bổng Úc, một chức đại diện cho các quỹ hoạt động trong ngành này.
Bà Scheerlink cho biết, dẫu Ủy ban Hoàng gia đã phát hiện ra một số hành vi sai trái trong hoạt động của các quỹ hưu bổng, thì nhìn chung, hệ thống hưu bổng cũng đang đem lại nhiều quyền lợi cho thành viên của họ.
Nhưng bà hy vọng, Ủy ban hoàng gia sẽ đề xuất lệnh cấm với các dịch vụ tư vấn tài chính và giám sát chặt chẽ hơn trong cách tính phí của các quỹ này.
Ngoài những vấn đề được Ủy ban nêu ra, bà Scheerlink cũng nói thêm rằng, khoảng cách về giới trong mức nhận hưu bổng cũng cần được giải quyết.
Bởi vậy, bà hoan nghênh kế hoạch của đảng Lao động nhằm thu hẹp khoảng cách về giới nếu họ thắng cử trong cuộc bầu cử liên bang tiếp theo.
Bà nói: “Hiện tại, phụ nữ nghỉ hưu chỉ nhận được một nửa số tiền tiết kiệm hưu trí so với nam giới. Điều này rõ ràng là không hợp lý. Vì vậy, họ đã đề nghị rằng, 9,5% tiền lương người lao động nhận được bỏ vào tài khoản hưu bổng phải gồm cả tiền trả khi nghỉ nuôi con. Quy định như vậy sẽ ảnh hưởng đến khoảng 160 ngàn người mỗi năm; và qua đó, cũng sẽ giúp người lao động cải thiện mức tiết kiệm hưu bổng của họ”.
Chú ý đến mức phí
Cũng cần nhắc lại rằng, tiền hưu bổng, thường được gọi là super, là khoản tiền người chủ lao động của quý vị bị bắt buộc về mặt pháp lý phải thay mặt quý vị trả vào một tài khoản tiền hưu bổng. Quý vị sẽ sống nhờ vào khoản tiền này khi nghỉ hưu.
Theo quy định, khoản tiền này chiếm ít nhất là 9,5% thu nhập của người lao động.
Người tiêu dùng cần xem xét kỹ hơn tài khoản hưu bổng để từ đó có những lựa chọn tốt nhất nhằm đáp ứng các nhu cầu cụ thể của họ.
TS. Rosalie Degabriele, giảng viên tài chính tại Đại học Công nghệ Sydney cho rằng, để hiểu rõ hơn về tài khoản hưu bổng của mình, người lao động nên chú ý hơn đến những khoản phí mà họ phải trả.
Bà nói: "Nếu quý vị phải trả bất cứ khoản phí nào hơn 2%, tức là quý vị phải trả quá nhiều, nhất là trong khi mức lợi tức thu được từ các quỹ hưu bổng nằm trong khoảng 4 hoặc 5%. Vì vậy, nếu quý vị trả một khoản phí tới 4%, quý vị đang bị lấy đi rất nhiều trong thu nhập của mình. Bởi vậy, quý vị nên tìm một quỹ có lệ phí thấp nhất, bình ổn và thận trọng. Đó là một khoản đầu tư dài hạn. Bởi vậy, quý vị nên tìm những quỹ có mức phí 2% hoặc thấp hơn. Nếu phí tính cao hơn mức đó sẽ là quá cao và khó biện minh”.
Martin Fahey là giám đốc điều hành Hiệp hội các quỹ hưu bổng Úc, một cơ quan đại diện cho tất cả các loại quỹ hưu bổng tại Úc, kể cả quỹ hoạt động trong ngành bán lẻ và các công ty.
Source: SBS
Ông nói rằng, hệ thống hưu bổng của Úc được thế giới đánh giá cao, cho phép người tiêu dùng có nhiều sự lựa chọn. Sự đa đa dạng của ngành này cũng tạo điều kiện cho những sự thay đổi.
Ông Fahey nói rằng, người tiêu dùng cần xem xét kỹ hơn các tài khoản hưu bổng của họ, từ đó có những lựa chọn tốt nhất nhằm đáp ứng các nhu cầu cụ thể của họ.
Ông Fahey nhấn mạnh: “Thực tế là người ta phải đồng hành cùng các quỹ hưu bổng trong cuộc hành trình lên tới 40 năm. Và họ cần phải hiểu nhiều hơn về tài khoản hưu bổng của họ hiện đang nằm ở đâu, họ đang có bao nhiêu trong tài khoản, họ phải trả bao nhiêu cho quỹ, họ có nhiều hơn một tài khoản hưu bổng hay không, liệu tiền hưu bổng của họ đã bao gồm tiền bảo hiểm và liệu bảo hiểm như vậy đã phù hợp với họ hay chưa. Họ có tìm hiểu để bảo đảm rằng liệu số tiền họ bỏ vào tài khoản hưu bổng - với mức như hiện tại là từ 9,5% và sẽ tăng dần đến 12% - sẽ đáp ứng được nhu cầu của họ khi về hưu?”.
Nắm rõ quyền lợi của mình
Tỉ lệ những người có tiết kiệm hưu bổng vẫn thấp, nhất là với những người lao động trẻ và người nhập cư vốn có thể không nhận thức được quyền lợi của họ.
Người lao động với chiếu khán làm việc tạm thời được quyền nhận lại khoản tiền tiết kiệm hưu bổng của họ sau khi họ rời Úc. Và những người nhập cư mới bắt đầu đi làm cũng có quyền được trả tiền hưu bổng.
Hãy kiểm tra bảng lương để bảo đảm rằng, người sử dụng lao động đã thay mặt bạn trả tiền vào một quỹ hưu bổng.
Các chuyên gia thúc giục mọi người, trước tiên, hãy kiểm tra bảng lương để bảo đảm rằng, người sử dụng lao động của họ đã thay mặt họ trả tiền vào một quỹ hưu bổng.
Nếu tài khoản để trả tiền hưu bổng là mặc định, được chọn bởi người chủ lao động, thì người lao động vẫn nên kiểm tra xem đó có phải là tài khoản MySuper hay không.
MySuper là sáng kiến của chính phủ yêu cầu chủ lao động đóng góp mặc định vào các tài khoản hưu bổng có mức phí hợp lý và người sử dụng có quyền lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không.
Mọi người cũng nên kiểm tra xem họ có bao nhiêu tài khoản hưu bổng bởi họ có thể dễ dàng kết hợp các tài khoản này thành một tài khoản để tránh phải trả phí cho nhiều tài khoản.
Thận trọng khi lựa chọn
Nói về việc lựa chọn tài khoản hưu bổng, Ian Fryer từ Chant West nói rằng, một số quỹ hưu bổng hoạt động hiệu quả hơn những quỹ khác.
Ông này nhận xét: “Các quỹ lớn có kết quả hoạt động tốt. Họ đa dạng trong các trương mục đầu tư, với rất nhiều khoản đầu tư đổ vào cơ sở hạ tầng và bất động sản, cũng như trái phiếu và cổ phiếu và đầu tư bằng tiền mặt. Các quỹ này có thể đầu tư vào những tài sản có giá trị lớn này là bởi dòng vốn lưu chuyển của họ rất mạnh. Họ nhận được mức tín thác cao nhờ vào uy tín mà họ tạo dựng trong ngành kinh tế này cũng như hiệu suất mạng mẽ mà họ đạt được trong những năm qua”.
Nói về việc đảm bảo về tài chính trong tương lai tài chính, TS. Degabriele cho rằng, mọi người cần có một tầm nhìn dài hạn và lựa chọn đầu tư thận trọng hơn.
“Nếu khoản đầu tư mang tính rủi ro cao, quý vị có thể thu lợi nhuận 15 đến 20%; nhưng ngược lại, quý vị cũng có thể mất 10 hoặc 15%. Bởi vậy, nếu quý vị muốn thử mạo hiểm, quý vị nên đi mua cổ phiếu một cách độc lập và tự quyết định những gì mình sẽ làm với chúng. Nhưng nếu quý vị muốn có một khoản tiền bảo đảm cho cuộc sống của quý vị trong hơn 60 năm, thì quý vị nên có chiến lược đầu tư thận trọng hơn” – bà chia sẻ.
Image
Bỏ thêm vào tiền hưu - một cách "bỏ ống"
Người lao động cũng có thể bỏ thêm tiền vào tài khoản hưu bổng để tận dụng chính sách giảm thuế cho những khoản tiền đóng thêm này.
Theo đó, chủ lao động có thể lấy thêm một phần tiền lương trước thuế của quý vị để đóng bổ sung vào tài khoản hưu bổng của quý vị.
Khoản này giới hạn ở mức 25 ngàn đô la cho mỗi năm tài chính.
