要点：
- 国际学生和十分之七的澳大利亚年轻人普遍担心自己的经济状况。
- 处境绝望的人们倾向于选择发薪日贷款，容易陷入更深的债务陷阱。
- 律师警告陷入经济困难的人们谨慎选择使用“先买后付”服务。
- 消费者需要警惕并避免使用高风险贷款产品：“租购”计划
国家债务帮助专线的财务顾问莎拉.布朗肖恩之前曾与成千上万的在金融危机中的人们进行过交谈，但是COVID-19造成的经济困难与她在前几年所见的有所不同。在这个澳大利亚将近30年的首次经济衰退之前，许多国际学生都有工作，现在这个团体正在呼吁获得基本必需品的支持，比如食物。他们无法支付房租，也没有资格从政府那里得到任何支持。
消费者政策研究中心（Consumer Policy Research Centers）公布的最新消费者数据显示，十分之七的澳大利亚年轻人现在十分担心自己的财务状况。Good Shepherd好牧羊人是澳大利亚运营时间最长的慈善机构之一，他们为有需要的人提供小额信贷产品和服务。该公司经济福利和企业总经理梅根·麦卡芬（Megan McAlpine）表示，许多临时移民正在与她的组织接触，这些临时移民已被排除在政府的财政支持计划之外。受到影响较大的为女性居多，因为很多这些人都是在诸如酒店或零售业做兼职或临时工。
她的观察结果反映了最近的消费者数据，该数据显示，7月份年龄在18至34岁之间的澳大利亚年轻人申请发薪日贷款或消费者租赁的可能性是其他人的三倍之多，而仅出于个人目的而申请个人贷款以满足个人需求的可能性是其他年龄段的两倍之多。
布朗肖恩说，那些收入很少或没有收入的人很难获得贷款-这就是像她这样的财务顾问介入的时候，他们为这些需要支持的人提出了创新的解决方案。她说，“对这些人来说获得任何种类的贷款几乎是不可能的，因为借钱的法律要求之一是贷方必须进行评估以确保借钱的人有能力偿还贷款。”
布朗·肖说，这是为什么处境绝望的人们会求助于快速而高危的贷款方。那些刚到这个国家的人通常不知道如何获得更安全同时费用也相对更为低廉的贷款服务。
“人们经常去找我们所谓的“第三层贷方”，这些类似发薪日贷款或快速贷款–这类产品有巨大的风险。我们对此有很多担忧。显然，这些贷款方并没有达到合法的和银行一样的相关检查和评估的标准。”
律师警告陷入经济困难的人们谨慎选择使用“先买后付”服务
财务权利法律中心是国家债务热线的一部分，该热线为面临财务压力的人士提供免费法律咨询。
资深律师詹·刘易斯（Jen Lewis）警告人们，如果你正处在一个绝望的时期，正在寻找应对绝望的措施，应不惜一切代价避免发薪日贷款。“通常，这些贷款将具有很高的利息和费用。这意味着您通常要偿还比原始贷款高出许多倍的贷款，因此，比如你在借$ 3,000的贷款之前仍在苦苦挣扎 ，那么，之后这个贷款变成了$ 10,000，你将如何偿还呢？”
布朗肖恩还告诫人们不要使用其他贷款产品，例如事后付款和“现在购买之后付款”的方案，这些方案使得人们更容易掏腰包购物。“从表面上看，您可能会认为，哦，这没有什么坏处。我正在购买一件物品，并且要进行四次付款-一切似乎都很好，但是COVID已经发生，如果他们丢了工作，或者他们没有得到他们期望的工作小时数，之后受到影响无法偿还付款的时候，那时候放贷方就会开始以高额的利息来偿还债务。”
消费者需要警惕并避免使用高风险贷款产品：“租购”计划
麦卡芬说，另一个需要避免的高风险贷款产品是“租购”计划，这种计划被推广为一种具有成本效益的方式来获取日常必需品。
“您可能需要的东西如婴儿车，婴儿床，家具等。实际上，这是用很高利率购买商品的一种方法。购买“租购”产品的时候，请确保您已阅读细则。”
虽然债务重组听起来很有吸引力，但刘易斯（Lewis）敦促人们在承诺之前先向国家债务热线寻求财务建议。
“通常，当人们响应债务重组的广告的时候，通常真正发生的是，根据《破产法》，他们被称为第9章协议。现在这是一个小问题，因为签订第9章债务协议实际上本身就是一种破产行为，我们希望人们在这样做之前先给我们打电话，因为通常来说，他们有更好的选择。”
与“现在购买之后支付”计划不同，发薪日贷款受《国家消费者信贷保护法》的约束。
詹·刘易斯（Jen Lewis）说，如果金融权利法律中心认为消费者从一开始获得贷款的时候就不具备资质但是借贷方没有严格审核就放出贷款，或者贷款不符合借贷方的原始要求和目标，他们可以帮助消费者解决债务纠纷。
“有一个免费的争议解决机制可以挑战这笔贷款，如果成功，通常可以采取的补救措施是，您真的只需要偿还本金，所以这个方法就可以发挥很大的作用。”
梅根·麦克芬（Megan McAlpine）表示，除了为处于经济困境中的人们提供小额信贷选择外，好牧羊人慈善机构还向永久居民提供免息贷款。
“诸如家电，洗衣机，冰箱，学校需求，家具之类的东西，在某些情况下，我们甚至还批准了医疗费用的申请，因此特定贷款的最高额度为1,500澳元，它适用于持有医疗保健卡或对于年收入低于$ 45,000的人，并且很多人都可以使用该贷款。”
由澳大利亚政府和澳大利亚国民银行（NAB）资助的Good Shepherd好牧羊人还为因COVID-19失业的人们，提供家庭救济贷款。
“它涵盖了水电费和房租，最高可达3,000澳元。如果您是单身，您的收入需要少于60,000澳元，如果您有家属，则需要收入低于10万澳元。凡签证有效期超过贷款期限且贷款期限为12至24个月，均可使用该贷款。付款直接支付给卖货方，出租机构或公用事业的提供者。”
Beyond Blue的心理健康专业人员强烈感受到了许多压力。 Beyond Blue的首席临床顾问Grant Blashki布拉什基博士说，最近的一项调查发现，有83％的财务顾问报告说，至少有一半的客户由于财务压力而遇到一些心理健康问题。
布拉什基博士认为，良好的心理健康可以使人们具备应变能力和技能，以度过最严重的新冠病毒大流行危机并成为更强大的求职者。
“失去工作可能会非常艰苦和令人恐惧，特别是如果您在一个新国家，但是人们在澳大利亚不应该感到那么失望，因为这里有很多资源，例如免费的Beyond Blue服务，可以帮助有精神健康问题的人-人们应该真正使用它。他们有训练有素的精神卫生专业人员。服务是免费的，当遇到压力，沮丧，焦虑或目前非常困难的时候，他们非常擅长为人们提供帮助。”
拉什基博士说，虽然心理健康在某些国家被视为禁忌话题，但澳大利亚人对此态度更为开放，研究表明，近一半的澳大利亚人一生都会经历心理健康问题。
国债求助热线调查的几乎所有财务顾问都发现，在进行财务咨询后，人们会感到压力较小或充满希望。
梅根·麦卡芬（Megan McAlpine）认为，债务海啸已经给许多人带来了财务困境，这是COVID-19之前基于信用的生活方式，以及感染控制措施导致的经济下行的共同结果。
她对信贷业持批评态度，她认为信贷业近年来使借款人更容易获得贷款。她以高风险贷款为例，例如Afterpay，这在几年前是闻所未闻的，但现在在大多数零售店都可以使用这个服务。她说，“这通常是向非常渴望获得资金的人提供的债务类型，但在偿还债务时，这可能会使这些人处于非常绝望的境地。”
一旦贷款偿还直接从他们的收入或Centrelink付款中扣除，Lewis刘易斯经常会收到陷入困境的人的电话，他们的银行账户里的钱或者福利机构的付款已经被直接转账给贷款方而无力支付基本生活开支。
“其中一些贷款，如果超过2000澳元，则可以用汽车等资产作为抵押，这是最常见的一种。这意味着如果有人拖欠还款，汽车本身就有被拿走的风险，因此，由此产生的持续问题可能包括无法上班或无法带孩子上学，因为你的车已被收回。所有这些都意味着你很快就会发现自己不得不再借一次发薪日贷款以还清第一笔贷款，这才使您真正陷入债务陷阱。”
布朗·肖说，高风险贷款是财务顾问严重关注的问题。
“人们感到绝望，并承受着巨大的压力，他们可能陷入获取这类贷款的陷阱，然后在无法偿还贷款的道路上陷入进一步的困境。”
布朗·肖说，对于从未经历过财务困难的人们，打通国债帮助热线通常是最困难的一步，但她敦促处于财务危机中的人们使用帮助热线的免费保密咨询服务。
“在你还不需要偿还贷款的时候就进行这些对话。有很多补助金可以用来支持解决诸如煤气费和电费之类的事情，人们常常担心自己和任何人谈论这些状况，因为信息可能随后会传递给他们的银行或雇主，这些感受使人们感到很不自在，但我只是想向人们保证，如果您在国家债务帮助专线与我们交谈，那是完全不会受到评论也是完全保密的。”
如果您承受压力并需要情感支持，请致电1300 22 4636与Beyond Blue联系，或致电13 11 14。
有关免费和保密的财务和法律建议，请致电1800 007 007，联系国家债务帮助热线。
欲了解更多信息或好牧羊人无息贷款，请访问其网站或致电1300 121 130。您可以通过在13 14 50上拨打笔译和口译服务，在口译员的帮助下访问所选的服务提供商。
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