Key Points
- दिवालियापन तीन साल तक चलता है लेकिन परिणाम बहुत लंबे समय तक रह सकते हैं।
- दिवालियापन आपको आपके सभी ऋणों से मुक्त नहीं करेगा।
- हमेशा वित्तीय सलाहकार की सलाह लें।
दिवालियापन एक कानूनी प्रक्रिया है जो आपको आपके अधिकांश ऋणों से मुक्त करके वित्तीय नियंत्रण हासिल करने में मदद करती है। यह आपको नए सिरे से शुरुआत करने देता है।
आप अपने लेनदारों जिन पर आपका पैसा बकाया है उनके अनुरोध पर दिवालियापन के लिए स्वेच्छा से आवेदन कर सकते हैं या अदालत द्वारा दिवालिया घोषित किए जा सकते हैं।
यह एक सकारात्मक कदम हो सकता है. चाहे दिवालियापन गंभीर परिणाम और कलंक लेकर आता है।
दिवालियापन में पंजीकृत ट्रस्टी क्लेयर कोरिगन उस कलंक से परे देखने और महत्वपूर्ण कठिनाई का सामना करने वाले लोगों को मिलने वाली वित्तीय राहत की सलाह देती हैं।
वह कहती हैं, "अक्सर, जो लोग दिवालियापन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, उनकी खुद की गल्ती नहीं होती है क्योंकि वित्तीय कठिनाई अक्सर बाहरी कारकों के कारण होती है।"
इसे नए वित्तीय भविष्य की दिशा में एक साहसी कदम के रूप में देखा जाना चाहिए, खासकर उन पेशेवरों के सपोर्ट से जो इस बात को समझते हैं कि यह सिर्फ एक कानूनी कार्रवाई नहीं है, बल्कि एक भावनात्मक यात्रा भी है।Clare Corrigan, Registered Trustee in Bankruptcy
दिवालियापन के लिए आवेदन करने से पहले
दिवालियापन अधिनियम के अंतर्गत आने वाले अन्य कानूनी विकल्पों को देखें।
ऋण समझौता
एक ऋण समझौता आपको आमतौर पर तीन से पांच वर्षों में अपने ऋण का भुगतान करने और दिवालियापन से बचाता है।
एक प्रशासक आपसे और आपके लेनदारों से बातचीत करेगा, जो आपके ऋण को कम करने और भुगतान योजना पर काम करने के लिए सहमत हो सकता है।
For many, bankruptcy brings feelings of financial shame and stigma, but it’s sometimes the only course of action to relieve financial distress. Credit: gahsoon/Getty Images
व्यक्तिगत दिवाला समझौता ((PIA)
पीआईए आपके और आपके लेनदारों के बीच एक कानूनी रूप से बाध्यकारी समझौता है। आप आम तौर पर तीन से पांच वर्षों में अपने ऋणों का निपटान करने के लिए एक लचीली पुनर्भुगतान योजना पर बातचीत कर रहे हैं।
इसमें आमतौर पर एक ट्रस्टी की नियुक्ति शामिल होती है। पुनर्भुगतान योजना की संरचना के लिए आपको एक शुल्क का भुगतान करना होगा।
वित्तीय परामर्श लें
फाइंडर की वरिष्ठ धन विशेषज्ञ सारा मेगिन्सन का सुझाव है कि दिवालियापन के लिए आवेदन करने के गंभीर परिणाम होते हैं, इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले एक वित्तीय परामर्शदाता से बात करें।
राष्ट्रीय ऋण हेल्पलाइन सोमवार से शुक्रवार 1800 007 007 पर उपलब्ध है। यह अनुभवी वित्तीय परामर्शदाता प्रदान करती है जो आपके साथ आपके विकल्पों पर चर्चा करेंगे।
सुश्री मेगिन्सन कहती हैं, "वह पूरी तरह से स्वतंत्र गैर-लाभकारी सेवा हैं, हमेशा मुफ़्त, हमेशा गोपनीय और मैं उसकी बहुत सिफारिश करती हूं।"
प्रक्रिया
ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय सुरक्षा प्राधिकरण (एएफएसए) (AFSA) दिवालियापन प्रक्रिया का प्रबंधन करता है।
आवेदन एएफएसए वेबसाइट AFSA website. के माध्यम से ऑनलाइन दाखिल किए जाते हैं। फिर वे आवेदन का मूल्यांकन करते हैं।
"यदि इसे स्वीकार कर लिया जाता है, तो व्यक्ति को दिवालिया घोषित कर दिया जाता है और उसी क्षण से, उन्हें लेनदारों से कुछ सुरक्षा प्रदान की जाती है जो उन्हें वित्तीय रूप से पुनर्निर्माण शुरू करने देती है," सुश्री कोरिगन कहती हैं।
फिर दिवालिया के लिये एक ट्रस्टी नियुक्त किया जाता है जो यह सुनिश्चित करता है कि लेनदारों सहित सभी पक्षों के हितों का उचित प्रतिनिधित्व किया जाता है।
ट्रस्टी दिवालिया व्यक्ति के वित्त का भी आकलन करते हैं और उनके आचरण की जांच करते हैं, और उनके ऋण का भुगतान करने के लिए संपत्ति बेच सकते हैं।
सुश्री कोरिगन कहती हैं, "हम दिवालिया व्यक्ति को दिवालियापन अवधि के दौरान संबंधित अधिकारों और जिम्मेदारियों के बारे में मार्गदर्शन करने में मदद करने के लिए जानकारी भी प्रदान करते हैं।"
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: Vladimir Vladimirov/Getty Images
दिवालियेपन का आपके जीवन पर क्या प्रभाव पड़ता है?
दिवालियापन तीन साल और एक दिन तक चलता है, लेकिन परिणाम बहुत लंबे समय तक रह सकते हैं।
आपको राष्ट्रीय व्यक्तिगत दिवाला सूचकांक में जोड़ा गया है, जो आपके दिवालियापन समाप्त होने के बाद भी आपकी क्रेडिट रेटिंग और वित्त और ऋण प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है।
आपकी कुछ स्वतंत्रताएं भी प्रभावित होती हैं।
छोटे व्यवसाय के मालिक मैथ्यू ने पाया कि दिवालियापन के कारण विदेश यात्रा पर फ्रभाव पड़ा।
“जब मुझे पहली बार दिवालिया घोषित किया गया तो मेरी मुख्य चिंता मेरी बेटी से मिलना था। वह फिलीपींस में रहती है,'' वह कहते हैं।
जब आप दिवालिया घोषित हो जाते हैं तो आप जब चाहें तब स्वतंत्र रूप से विदेश यात्रा नहीं कर सकते हैं। आपको सबसे पहले दिवालियापन ट्रस्टी की अनुमति लेनी होगी।Matthew, small business owner
दिवालियापन आम तौर पर आपके काम करने की क्षमता को प्रभावित नहीं करता है, और आपके नियोक्ता को जानने की आवश्यकता नहीं है।
फिर भी, व्यापार और कुछ उद्योगों, जैसे अकाउंटेंसी या कानून, के लिए आपको लाइसेंस और सदस्यता पर चर्चा करने के लिए संबंधित सरकारी एजेंसी या पेशेवर संघ से संपर्क करने की आवश्यकता होती है।
एक दिवालिया व्यक्ति अदालत की अनुमति के बिना किसी कंपनी का प्रबंधन नहीं कर सकता या कुछ सार्वजनिक पदों पर नहीं रह सकता।
और जैसा कि मैथ्यू ने पाया, यदि आप कोई व्यवसाय चला रहे हैं तो आपको कुछ प्रतिबंधों का सामना करना पड़ सकता है।
“मैं सार्वजनिक देयता बीमा प्राप्त करने या आपूर्तिकर्ताओं के साथ खाते और क्रेडिट लाइन स्थापित करने में असमर्थ था। मुझे हर चीज़ के लिए अग्रिम और नकद भुगतान करना पड़ा,'' वह कहते हैं।
क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां आपके दिवालियेपन का रिकार्ड दिवालियेपन की तारीख से पांच साल तक या दिवालियापन समाप्त होने से दो साल तक रखती हैं। इससे आपकी क्रेडिट या ऋण प्राप्त करने की क्षमता प्रभावित होती है और आपकी ब्याज दर अधिक हो जाएगी।
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: courtneyk/Getty Images
क्या दिवालियेपन से आपके सारे कर्ज़ चुक जाते हैं?
सीधा - सा जवाब है 'नहीं'।
आपको क्रेडिट कार्ड, मेडिकल बिल और ऋण जैसे असुरक्षित ऋणों से मुक्ति मिल जाएगी।
आपका ट्रस्टी आपके लेनदारों को भुगतान करने के लिए आपकी संपत्ति बेच सकता है। आमतौर पर, आप एक निर्धारित राशि का घरेलू सामान, व्यावसायिक उपकरण या वाहन रख सकते हैं।
"लेकिन आपका ट्रस्टी उस घर सहित अन्य संपत्तियों को बेच सकता है जिसमें आप रहते हैं," सुश्री मेगिन्सन कहती हैं।
“इसके अलावा, किसी भी संपत्ति के निपटान में जल्दबाजी न करें। आपको इसे घोषित करना होगा क्योंकि यदि आप अपने ट्रस्टी को धोखा देने की कोशिश करते हैं तो इसके गंभीर परिणाम होंगे।
निःशुल्क राष्ट्रीय ऋण हेल्पलाइन सोमवार से शुक्रवार 1800 007 007 पर उपलब्ध है।
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