ประเด็นสำคัญ
- การวิจัยใหม่จากเอเอ็มพีเผยว่าชาวออสเตรเลียที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป ขาดความเข้าใจเกี่ยวกับการบริหารเงินเกษียณอายุ
- สามในสี่ของผู้ตอบแบบสอบถามไม่ได้ขอคำแนะนำทางการเงิน และสามในห้าตอบว่าพวกเขาน่าจะเริ่มวางแผนทางด้านการเงินก่อนหน้านี้
- สมาคมกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งออสเตรเลียประมาณการว่าคนโสดจำเป็นต้องมีเงินออมเพื่อการเกษียณจำนวน 595,000 ดอลลาร์
ชาวออสเตรเลียจำนวนมากใฝ่ฝันที่จะเกษียณอายุอย่างสะดวกสบาย พร้อมด้วยเวลาหยุดทำงานมากมาย ตารางงานที่ยืดหยุ่น และรายได้ที่เหลือใช้
แต่การจะทำให้ความฝันเหล่านั้นเป็นจริงนั้นต้องใช้เงินเท่าไหร่?
ตามการวิจัยจากบริษัทผู้ให้บริการทางการเงิน เอเอ็มพี ชาวออสเตรเลียมีอายุยืนยาวขึ้นและใช้จ่ายมากขึ้นในปีต่อๆ ไป แต่ "ไม่มีความรู้ด้านการเงิน" เมื่อถึงเวลาเกษียณ
ระบบเงินบำนาญและเงินช่วนเหลือผู้สูงอายุมีอยู่เพื่อจัดตั้งและช่วยเหลือชาวออสเตรเลียจนถึงวัยเกษียณ แต่หลายคนไม่ทราบว่าพวกเขาต้องการเงินซุปเปอร์จำนวนเท่าใด ไม่ว่าพวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญหรือไม่ หรือจะวางแผนอนาคตอย่างไร
คุณต้องมีเงินล้านเพื่อที่จะเกษียณหรือไม่?
เมื่อถึงเวลาเกษียณ ตัวเลขสำคัญคือยอดเงินบำนาญของคุณ ซึ่งคุณสามารถตรวจสอบได้ผ่านทางเว็บไซต์ของเอทีโอ
มีการประมาณการจำนวนเงินบำนาญที่จำเป็นสำหรับการเกษียณอายุที่จะอยู่อย่างสุขสบายแตกต่างกันออกไป เงินจำนวน 1 ล้านดอลลาร์เป็นจำนวนเงินที่มีการพูดถึงอย่างกว้างขวาง
นายแมท กรุดนอฟ นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของสถาบันออสเตรเลียกล่าวว่าค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ
“สิ่งที่คุณต้องการเพื่อการเกษียณหรือ สิ่งที่คุณอาจคิดว่าอยู่อย่างสบายๆ คนอื่นอาจคิดว่าน้อยเกินไปหรือมากเกินไป” เขากล่าว
“ถ้าคุณลองเช็คและตรวจสอบว่า 'การเกษียณอายุที่สะดวกสบายคืออะไร' คุณจะได้ยินถึงตัวเลขที่สูงจนน่าประหลาดใจ... แต่ถ้าคุณดูจริงๆ แล้ว คนที่กำลังจะเกษียณมีเงินเก็บเท่าไหร่ จะเห็นได้ว่า มันไม่ได้ใกล้เคียงกับตัวเลขที่ตั้งไว้นั้นเลย”
นายกรุดนอฟ กล่าวว่าการประมาณจำนวนเงิน 1 ล้านดอลลาร์นั้นไม่ถูกต้อง และสำหรับชาวออสเตรเลียส่วนใหญ่ ค่าครองชีพมีการลดลงเมื่อเกษียณอายุ
นอกจากนี้เขายังตั้งข้อสังเกตอีกว่าผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญจากรัฐบาลในบางรูปแบบ
ตามที่สมาคมกองทุนเงินบำนาญแห่งออสเตรเลีย (Association of Superannuation Funds of Australia หรือ ASFA) ระบุว่าการเกษียณอายุที่ "สะดวกสบาย" คนโสดจะต้องมีเงินออมเพื่อการเกษียณจำนวน 595,000 ดอลลาร์ และคู่สมรสควรต้องมีเงิน 690,000 ดอลลาร์
ASFA ประมาณการค่าใช้จ่ายขั้นต่ำต่อปีของการเกษียณอายุที่สะดวกสบายอยู่ที่ 50,207 ดอลลาร์สำหรับคนโสด และ 70,806 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรส
กลุ่มผู้สนับสนุนเงินบำนาญ Super Consumers Australia ยังได้เปิดเผยเป้าหมายเช่นกัน โดยคาดการณ์ว่าคนโสดจะต้องมีเงินเก็บ 317,000 ดอลลาร์ เมื่อมีอายุ 65 ปี ในขณะที่คู่สมรสจะต้องมีเงินเก็บ 425,000 ดอลลาร์ สำหรับการเกษียณอายุที่มีความสะดวกสบายแบบ "ปานกลาง"
เป้าหมายในรายได้ดังกล่าวได้รวมปัจจัยเพิ่มเติมที่ผู้เกษียณอายุอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญตามอายุ และได้มีการปรับตามอัตราเงินเฟ้อแล้ว
นายซาเวียร์ โอฮาโรแรน ผู้อำนวยการของ Super Consumers Australia กล่าวว่าคนส่วนใหญ่พยายามรักษามาตรฐานการครองชีพของตนในวัยเกษียณ
เขากล่าวว่าจำนวนเงินจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์เรื่องที่อยู่อาศัยของผู้เกษียณอายุด้วย
“แน่นอนว่าจะต้องมีคนที่มีรายได้น้อยกว่าและมีรายได้มากกว่า เป้าหมายของคนส่วนใหญ่คือการรักษาระดับมาตรฐานในการครองชีพที่พวกเขามีให้เหมือยกับช่วงที่ใช้ชีวิตทำงาน” เขากล่าว
สิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงคือ คุณเป็นเจ้าของบ้านเมื่อเกษียณอายุหรือไม่ เพราะเราพบในงานของเราว่าหากคุณต้องเช่าบ้านเมื่อเทียบกับการมีบ้านเป็นของตัวเอง จำนวนเงินที่คุณต้องใช้นั้นสูงกว่ามาก
ชาวออสเตรเลีย 'ไม่มีความรู้ทางด้านการเงิน' หลังเกษียณ
ตามรายงานของเอเอ็มพี การเข้าสู่วัยเกษียณด้วยความมั่นใจ (Retire With Confidence) ผู้สูงอายุชาวออสเตรเลียส่วนใหญ่ ไม่ได้เตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ และพบว่าการใช้ระบบนี้เป็นเรื่องที่ท้าทาย
เอเอ็มพี พบว่าสามในสี่ของชาวออสเตรเลียที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปไม่ได้ขอคำแนะนำทางการเงินสำหรับการวางแผนเกษียณอายุ ในขณะที่สองในห้าไม่รู้ว่าพวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์เงินบำนาญผู้สูงอายุหรือไม่
สามในสี่ไม่ได้ขอคำแนะนำทางการเงิน และสามในห้ารู้สึกผิดหวังที่พวกเขาไม่ได้เริ่มวางแผนเกษียณอายุตั้งแต่เนิ่นๆ เอเอ็มพีรายงาน
นายอเล็กซิส จอร์จ ซีอีโอของเอเอ็มพีกล่าวว่า ชาวออสเตรเลียจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังเผชิญกับความท้าทายในการเข้าสู่วัยเกษียณ
“ผู้สูงอายุชาวออสเตรเลียเจ็ดในสิบคน ยังไม่รู้ว่าเงินบำนาญที่โอนเข้าจากบัญชีคืออะไร แม้ว่านั่นจะเป็นช่องทางหลักในการสร้างรายได้สำหรับชาวออสเตรเลียในวัยเกษียณก็ตาม” จอร์จกล่าว
“ประชาชนขาดความรู้ทางการเงินเกี่ยวกับการเกษียณอายุ แม้ว่าประเทศออสเตรเลียจะมีผลิตภัณฑ์มวลรวมของประเทศ (GDP- Gross Domestic Product) สูงที่สุดแห่งหนึ่งของโลก และเป็นแหล่งเงินออมเงินบำนาญที่ใหญ่เป็นอันดับห้าของโลก”
เตรียมตัวเกษียณต้องทำอย่างไร?
เว็บไซต์ ของรัฐบาลออสเตรเลียแนะนำให้วางแผนการเกษียณอายุเพื่อช่วยจัดการการเงินและรับมือได้ดีขึ้นเมื่อชีวิตและลำดับความสำคัญเปลี่ยนไป
การวางแผนการเกษียณอายุอาจคำนึงถึงช่วงเวลา รูปแบบการดำเนินชีวิตและลำดับความสำคัญ รายได้และค่าครองชีพ และแผนสำหรับอนาคต
คุณโอฮาลโลแรนกล่าวว่า การเตรียมการที่สำคัญที่สุดคือ การกำหนดงบประมาณของคุณและคุณจะต้องใช้เงินจำนวนเท่าใดเพื่อรักษาระดับมาตรฐานการครองชีพของคุณ
เครื่องคำนวณบน Moneysmart.gov.au หรือเวบไซต์เงินบำนาญสามารถช่วยคำนวณว่าคุณต้องมีรายได้เท่าไหร่ที่คุณต้องการจากเงินเก็บซุปเปอร์และเงินบำนาญเพื่อให้ถึงจำนวนนี้
สิ่งสำคัญอื่นๆ ที่ต้องพิจารณาเช่นกันก็คือ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในกองทุนเงินบำนาญที่มีผลงานดี และไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูง
เขากล่าว
"คุณสามารถรับข้อมูลจากเครื่องมือเปรียบเทียบ ATO Super Fund ซึ่งช่วยให้คุณทราบถึงประเภทของผลตอบแทนและค่าธรรมเนียมที่ผู้คนจ่ายสำหรับเงินบำนาญของตนในขณะนี้ เมื่อคุณเปรียบเทียบทั้งหมดเคียงข้างกัน"
กรุดนอฟกล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องขอคำแนะนำจากหน่วยงานอิสระ และต้องเข้าใจว่าความต้องการในการเกษียณอายุของทุกคนนั้นแตกต่างกัน
“คำถามสำคัญก็คือ และผู้คนต้องการตอบก็คือ แล้วฉันต้องมีเงินเท่าไหร่เมื่อเกษียณอายุ? และนั่นคือคำถามที่ตอบยากจริงๆ” เขากล่าว
“แม้มันจะเหมือนเป็นคำตอบง่ายๆ ที่ฉันคิดว่าผู้คนกำลังมองหา แต่นั่นเป็นคำตอบที่ยากจริงๆ”
—————————————————————————————————————————————
คุณสามารถติดตามข่าวสารล่าสุดจากออสเตรเลียและทั่วโลกเป็นภาษาไทยจากเอสบีเอส ไทย ได้ที่เว็บไซต์
บันทึกเว็บไซต์ของเราเก็บไว้ในบุ๊กมาร์ก เพื่อไม่ให้คุณพลาดสถานการณ์ล่าสุด หรือติดตามเราทางเฟซบุ๊กที่
