ผู้ซื้อบ้านหลังแรกผู้หนึ่งในนครเมลเบิร์น ตื่นขึ้นมาพบกับความตกใจสุดขีดเมื่อต้นสัปดาห์ที่แล้ว เมื่อเขาพบว่าแพคเกจบ้านและที่ดินที่เขาซื้อไว้เมื่อ 2 ปีก่อน แต่ตอนนี้ กลับ “มีมูลค่าลดลงอย่างมาก”
คุณกุมาร์ (ชื่อสมมุติ) ซึ่งไม่ต้องการเปิดเผยชื่อและนามสกุลจริงของเขา บอกกับ เอสบีเอส ภาษาปัญจาบว่า บ้านและที่ดินที่เขาซื้อไว้ในย่านเครกกีเบิร์น (Craigieburn) ซึ่งตั้งอยู่ชานเมืองทางเหนือของเมลเบิร์น ตอนนี้ มีมูลค่าน้อยกว่าราคาขายที่เขาตกลงจ่ายเมื่อ 2 ปีก่อน
ส่งผลให้คุณกุมาร์ วัย 33 ปีซึ่งมีอาชีพเป็นช่างก่ออิฐ ตอนนี้ขาดเงินไป 30,000 ดอลลาร์ นอกเหนือจากเงินดาวน์ โดยที่เขาต้องหาเงินที่ขาดไปมาจ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์บ้านและที่ดินดังกล่าว ซึ่งมีกำหนดเกิดขึ้นในอีกเพียง 3 สัปดาห์เท่านั้น
“ผมได้ซื้อแพคเกจบ้านและที่ดินนี้ด้วยราคา 570,000 ดอลลาร์ แต่ผมได้รับแจ้งจากโบรกเกอร์หาเงินกู้ซื้อบ้านของผมว่า ธนาคารประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์นั้นเพียงแค่ 545,000 ดอลลาร์เท่านั้น”
“ผมลำบากมากกว่าจะหาเงินดาวน์ร้อยละ 20 มาได้ แล้วตอนนี้ ผมจะไปหาเงินเพิ่มอีก 30,000 ดอลลาร์มาจากไหน และต้องหามาให้ได้ภายในเวลาไม่ถึง 3 สัปดาห์” คุณกุมาร์ กล่าว
คุณซิมาร์ ซิงห์ ที่ปรึกษาการกูยืมเงินผู้หนึ่งในเมลเบิร์น เขากล่าวว่า โชคร้ายที่สถานการณ์อย่างที่เกิดกับคุณกุมาร์นั้น เป็นสิ่งที่พบได้บ่อยทุกวันนี้
"Melbourne's off-the-plan buyers are battling increasing negative equity," claims lending consultant, Simar Singh. Source: Getty Images
“ตอนนี้ ธนาคารค่อนข้างวิตกกับการประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์โดยเฉพาะที่เป็นการซื้อแบบ ออฟ เดอะ แพลน (off-the-plan คือซื้อตอนที่ยังไม่ได้ลงมือก่อสร้าง) และผู้ประเมินราคาก็ค่อนข้างระมัดระวังอย่างมาก เนื่องจากกระแสราคาบ้านที่ต่ำลงในตลาดอสังหาริมทรัพย์ ที่เพิ่งเกิดขึ้นไม่นานมานี้”
“เรากำลังได้เห็นอสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาประเมินต่ำลงตั้งแต่ร้อยละ 5 ถึงร้อยละ 20 ในเมลเบิร์น และมีผู้ซื้อบ้านอย่างน้อย 3 ใน 10 คนในย่านดังกล่าว ที่กำลังเผชิญราคาประเมินที่ต่ำลง เนื่องจากคนเหล่านั้นส่วนใหญ่ซื้อในช่วงที่บ้านมีราคาสูงสุด” คุณซิงห์ เผย
ไม่เพียงแต่ผู้ที่ซื้อบ้านแบบ ออฟ เดอะ แพลน (off-the-plan คือซื้อตอนที่ยังไม่ได้ลงมือก่อสร้าง) มีความเสี่ยงที่จะต้องสูญเงินดาวน์ไป และในบางกรณีที่เลวร้ายกว่านั้น พวกเขามีสิทธิถูกฟ้องร้องดำเนินคดีจากนักพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ ที่ขายบ้านเหล่านั้นให้พวกเขาอีกด้วย
Bank valuation vs. purchase price Source: Getty Images
คุณซิงห์ กล่าวว่า ผู้ซื้อที่เป็นนักลงทุน ที่เผชิญสถานการณ์นี้ ควรพิจารณาแผนสำรอง เพื่อหลีกเลี่ยงการผิดสัญญาโอนกรรมสิทธิ์บ้าน
“ทางเลือกเดียวที่พวกเขามีคือ อาจจ่ายเงินที่ขาดไปด้วยเงินสด โดยอาจใช้เงินที่นำออกมาจากมูลค่าบ้านที่พวกเขาอยู่เอง หรือกู้เงิน โดยจ่าย Lenders Mortgage Insurance (LMI) ซึ่งเป็นเงินประกันการกู้ยืมเงิน ที่ผู้ซื้อบ้านจ่ายเอง เพื่อครอบคลุมความเสี่ยงของธนาคารที่ให้กู้” คุณซิงห์ แนะนำ
คุณเนอร์เลพ คาลรา ที่ปรึกษาด้านการเงิน กล่าวว่า ผู้ซื้อบ้านควรขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญมืออาชีพ และควรหาข้อมูลด้วยตนเองหรือหาข้อมูลจากแหล่งข้อมูลอิสระที่ไม่เกี่ยวข้องกับการซื้อขายบ้านหลังนั้น เพื่อเพิ่มโอกาสที่บ้านหลังนั้นจะมีมูลค่าทรงตัวต่อไป
“ผู้ซื้อบ้านควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ที่ตั้ง ขนาดและสภาพของที่ดิน และต้องพิจารณาภาวะทางการเงินของตน โดยต้องพิจารณาสิ่งเหล่านี้ให้รอบคอบในฐานะผู้ซื้อ เนื่องจาก พวกเขาต้องระลึกไว้ว่า พวกเขากำลังตกลงทำสัญญา ที่มีผลผูกมัดทางกฎหมาย ให้พวกเขาจะต้องจ่ายเงินเพื่อรับการโอนกรรมสิทธิ์สำหรับบ้านหลังนั้น” คุณคาลรา อธิบาย
รายการ เอสบีเอส ไทย ออนไลน์ ออกอากาศสดหนึ่งชั่วโมงเต็ม กดฟังได้ที่เว็บไซต์ ทุกจันทร์และพฤหัสบดี 22.00 น. (เวลาซิดนีย์/เมลเบิร์น) หลังจากนั้นฟังซ้ำได้ทุกเมื่อ
ติดตาม เอสบีเอส ไทย ทางเฟซบุ๊กได้ที่
เรื่องราวที่เกี่ยวข้อง
โครงการช่วยผู้ซื้อบ้านหลังแรกของรัฐพร้อมเริ่ม 1 ม.ค.
