ลดดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านได้ง่ายๆ แค่ยกหูโทรศัพท์

NEWS: จากการที่ธนาคารกลางแห่งออสเตรเลียประกาศลดอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานเหลือต่ำสุดเป็นประวัติกาล ส่งผลให้ทุกฝ่ายจับตาดูว่าธนาคารต่างๆ จะส่งต่อส่วนลดให้แก่ผู้บริโภคหรือไม่ แล้วผู้บริโภคจะทำอย่างไรได้บ้างเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยลดลง

Australians face higher mortgage costs with another rate hike all but certain Source: Getty Images

ธนาคารกลางแห่งออสเตรเลีย หรืออาร์บีเอ ทำสถิติใหม่ด้วยการประกาศลดอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน (cash interest rate) ลงเหลือร้อยละ 1 ในเดือนกรกฎาคม และประกาศให้คงไว้ที่ร้อยละ 1 ในเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา

จากการคาดการณ์ว่าราคาบ้านในเมลเบิร์นและซิดนีย์จะเพิ่มขึ้น และผู้เชี่ยวชาญต่างคาดการณ์ว่าอาร์บีเอ จะประกาศลดอัตราดอกเบี้ยลงอีกร้อยละ 0.25 ก่อนสิ้นปีนี้ ส่งผลให้ทุกฝ่ายต่างจับตามองธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ว่าพวกเขาจะส่งต่อการลดอัตราดอกเบี้ยให้แก่ผู้บริโภคหรือไม่

นี่หมายความว่าอย่างไร

เมื่ออาร์บีเอ ลดอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน (cash interest rate) นั่นหมายความว่าธนาคารพาณิชย์ต่างๆ จะมีต้นทุนในการประกอบการลดลง ซึ่งพวกเขาสามารถเลือกจะส่งต่อส่วนลดให้แก่ลูกค้าของพวกเขาได้...หรือเลือกจะไม่ทำก็ได้

ในเดือนมิถุนายนปีนี้ เมื่อมีการประกาศลดอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานลงร้อยละ 0.25 ธนาคารคอมมอนเวลท์แห่งออสเตรเลีย และธนาคารเนชันแนลออสเตรเลียแบงค์ (NAB) ส่งต่อส่วนลดเต็มจำนวนร้อยละ 0.25 ให้แก่ลูกค้าของธนาคาร เช่นเดียวกับธนาคารไอเอ็นจี (ING) และธนาคารขนาดเล็กอื่นๆ

ขณะที่ธนาคารเอเอ็นเซด (ANZ) ลดอัตราดอกเบี้ยของตนลงร้อยละ 0.18 และเวสต์แพคลดอัตราดอกเบี้ยลงร้อยละ 0.20 ในเดือนมิถุนายน

“ก่อนวิกฤติการเงินโลก เป็นเรื่องปกติที่ธนาคารต่างๆ จะส่งต่อส่วนลดอัตราดอกเบี้ยอย่างเต็มจำนวน สิ่งที่เราเห็นคือขณะนี้คือธนาคารต่างๆ มีต้นทุนการประกอบการสูงขึ้นเล็กน้อย ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะไม่ส่งต่อส่วนลดให้อย่างเต็มจำนวนแล้ว” คุณอีไลซา โอเวน นักวิเคราะห์การวิจัย ของเว็บไซต์โดเมน บอกกับ เดอะ ฟีด

ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าด้วยการไม่ส่งต่อส่วนลดอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานให้ผู้บริโภคอย่างเต็มจำนวนตั้งแต่ปี 2016 เป็นต้นมา ส่งผลให้ธนาคารยักษ์ใหญ่ 4 แห่งของออสเตรเลีย ได้เงินเข้ากระเป๋าไปแล้วรวมทั้งหมดราว 3.6 พันล้านดอลลาร์ โดยเพิ่มเติมจากรายได้ปกติ

เจรจาต่อรองให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

แม้ว่าจนถึงขณะนี้ธนาคารต่างๆ อาจจะเงียบอยู่ว่าพวกเขาจะส่งต่อส่วนลดจากอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่ลดลงให้แก่ผู้บริโภคหรือไม่ แต่คุณโอเวน กล่าวว่ามีวิธีที่ผู้กู้เงินซื้อบ้านจะสามารถขออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้

“เราอาจคาดว่าจะไม่ได้รับส่วนลดอย่างเต็มจำนวนสำหรับเงินกู้ซื้อบ้าน แต่สิ่งที่ค่อนข้างชัดเจนจากเอทริปเปิลซี (คณะกรรมาธิการการแข่งขันและผู้บริโภคแห่งออสเตรเลีย) และการวิจัยเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านคือ ‘การให้ส่วนลดตามดุลยพินิจ’ ยังคงพบได้แพร่หลาย” คุณโอเวน กล่าว

“มีความเป็นไปได้ที่ประชาชนจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่น้อยลงจากการแค่โทรศัพท์ไปหาธนาคารของตนและดูว่าพวกเขาคุณสมบัติพอจะได้รับหรือไม่”

แต่ไม่ว่าธนาคารจะส่งต่อส่วนลดให้คุณเท่าใด มักคุ้มค่าเสมอที่คุณจะขออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่านั้นอีก

“แม้ว่าธนาคารจะส่งต่อส่วนลดให้เต็มจำนวน 10 จุด (เทียบเท่ากับร้อยละ 0.10) มันก็อาจช่วยคุณประหยัดเงินไปได้อีก 100 ดอลลาร์ต่อปี ขึ้นอยู่กับว่าจำนวนเงินกู้ซื้อบ้านของคุณนั้นมากขนาดไหน” คุณโอเวน ระบุ

ขณะที่ธนาคารต่างแข่งขันกันแย่งลูกค้า คุณโอเวน ย้ำกับผู้กู้เงินซื้อบ้านว่าพวกเขามีอำนาจต่อรองในฐานะผู้บริโภค

มันเป็นส่วนหนึ่งของพูดคุยเรื่องอำนาจการต่อรอง และวิธีที่คุณจะมีอำนาจในการต่อรองคือคุณต้องหาข้อมูล

“หากคุณมีเงินกู้ซื้อบ้านกับธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง มันอาจช่วยได้มากถ้าคุณไปดูว่าธนาคารต่างๆ ตอนนี้ให้ดอกเบี้ยในอัตราเท่าใด และโทรศัพท์หาธนารและดูว่าธนาคารของคุณจะทำอะไรให้คุณได้บ้าง”

“มันมักคุ้มค่าเสมอที่จะตรวจสอบดู ในฐานะบุคคลธรรมดาที่กู้เงิน ธนาคารจะต้องพยายามทำให้ต้นทุนการประกอบการของพวกเขาสมดุลด้วยการพยายามรักษาลูกค้าที่มีอยู่เอาไว้”

You can read the article in English on The Feed page here.

รายการวิทยุ เอสบีเอส ไทย ออกอากาศสดหนึ่งชั่วโมงเต็ม กดฟังได้ที่เว็บไซต์ sbs.com.au/thai ทุกจันทร์และพฤหัสบดี 22.00 น. (เวลาซิดนีย์/เมลเบิร์น) หลังจากนั้นฟังซ้ำได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ

ติดตาม เอสบีเอส ไทย ทางเฟซบุ๊กได้ที่ facebook.com/sbsthai